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Recomendaciones para Consumidores



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Recomendaciones de la NFCC para Comprar una Casa

Para la mayoría de los estadounidenses, la compra de una casa es la transacción más importante de toda la vida. Pero para comprar una casa, no alcanza con saber el tipo de vecindario, estilo o cantidad de pies cuadrados que desea. Antes de considerar la posibilidad de convertirse en dueños de sus propias casas, los consumidores también necesitan poner en orden sus asuntos financieros.

El historial financiero y el puntaje de crédito de un consumidor constituyen uno de los factores más importantes para calcular las tasas de interés de los préstamos hipotecarios. La regla general es: cuanto mejor sea el historial financiero y el puntaje de crédito, más conveniente será la tasa del préstamo. Si usted es uno de los millones de estadounidenses que está pensando en comprar una casa por primera - o cuarta - vez, considere estas recomendaciones de compra de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC):
  • Desarrolle un plan para comprar su casa. Examine atentamente su situación financiera actual para determinar cuál es el monto de la hipoteca acorde a sus medios. Asegúrese de considerar todos sus gastos mensuales, incluidos el servicio de teléfono de su casa, los teléfonos celulares de la familia, el costo del servicio de Internet, seguro de vivienda, demás servicios, alimentos y todos los demás gastos. Examine cuidadosamente cuánto puede ahorrar, y no se olvide de tener a mano una reserva para casos de emergencia, además asegúrese de presupuestar los gastos de posesión que se pagan por adelantado.


  • Inscríbase en un curso para compradores de vivienda. La compra de una casa es un hecho que cambiará su vida. Al igual que muchos estadounidenses se inscriben en cursos para aprender a manejar o toman clases para padres, la NFCC les recomienda inscribirse en un curso para futuros dueños de casa. Muchos de los miembros de la NFCC ofrecen cursos para futuros dueños de casa gratuitos o de bajo costo para enseñarles a los consumidores las nociones que necesitan para elaborar un presupuesto para convertirse en dueños de su propia casa, cómo buscar la hipoteca adecuada a sus circunstancias, las leyes de equidad de vivienda, los costos de cierre de la operación de compra, el costo del seguro de vivienda y otras consideraciones.


  • Aprenda y aplique la regla de las 3 C. Es posible que locación, locación, locación sean las palabras clave del mercado de bienes raíces, pero las palabras clave de la financiación hipotecaria son capacidad, carácter y colateral.


    • Capacidad - se refiere a su capacidad financiera de pagar el préstamo.
    • Carácter - se refiere al análisis de sus antecedentes crediticios y al historial de pago de sus deudas previas.
    • Colateral - significa que el valor de la casa debe equivaler como mínimo al monto del préstamo.


  • Establezca un historial laboral estable. Cuando los prestadores evalúan su solicitud de préstamo, también analizan sus antecedentes y estabilidad laboral. Una buena regla general es tener dos años de antigüedad en el mismo empleo o en un sector afín.


  • Abra una cuenta de ahorro y hágala crecer. Cuando usted compra una casa, hay una gran cantidad de costos que deben pagarse por adelantado. Casi siempre se requiere un pago inicial que puede variar entre el 3 y el 20 por ciento del costo total de la casa. Los costos de cierre de la operación de compra pueden ser variables dependiendo del estado en el cual adquiera su casa y si se trata de su primera casa, pero usualmente rondan entre el 2 y el 7 por ciento del monto del préstamo hipotecario. Además, los gastos de mudanza e instalación pueden sumarse rápidamente. Es mejor sobrevaluar estos costos que quedarse corto.


  • Revise su informe de crédito. Consiga una copia de su informe de crédito y haga corregir los datos erróneos y repare el perjuicio causado por los pagos atrasados u omitidos. Analice atentamente el índice de relación entre el monto de sus deudas y su nivel de ingresos porque los prestadores también examinarán este factor para determinar el monto de préstamo que está en condiciones de pagar, y considere comprar una copia de su puntaje o calificación de crédito (tiene un costo mínimo). Los consumidores estadounidenses tienen derecho a recibir un informe crediticio gratuito cada 12 meses de parte de las tres compañías de informes de crédito. Para solicitar una copia de su informe de crédito de parte de cada una de estas compañías visite el siguiente sitio Web o llame al número gratuito indicado:


    • www.annualcreditreport.com en Internet, o llame gratis al 1-877-730-4104.
    • Los consumidores con impedimentos auditivos pueden llamar a la línea de servicio TDD: 1-877-730-4104.


  • Antes de salir a buscar una casa, trate de que el prestador preapruebe su solicitud de préstamo. Si sabe cuál es el monto preaprobado podrá ahorrarse la desilusión que le provocaría enamorarse de una casa que está fuera de su alcance. Además, si la entidad de préstamo preaprobó su solicitud podrá evitarse el problema que le causaría que le denieguen el préstamo en el medio del proceso de ofertar por una casa, que muchas veces es un proceso muy competitivo.


  • Haga tasar e inspeccionar la propiedad. Para conocer el valor real de mercado de la propiedad, contrate los servicios de un tasador independiente certificado. Tal vez pueda recurrir a la Oficina del Secretario del Condado o a la biblioteca local para consultar cuáles son los recursos disponibles que lo ayuden a determinar el valor de mercado de las casas del vecindario de su interés. Además, contrate los servicios de un inspector independiente certificado para que le prepare un informe del estado general de la casa, podría descubrir horrorosos problemas tales como techos con goteras o cañerías rotas, etc. Aunque estos informes no son gratis, tienen un costo mínimo en comparación con lo que mucho que tendrá que gastar para hacer reparaciones importantes no calculadas en su presupuesto.
Usted puede encontrar éstas y otras recomendaciones para comprar una casa en el libro publicado por la NFCC "Keys to Home Ownership". Puede comprar ejemplares de este libro en el sitio Web de la NFCC: www.nfcc.org.