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Consumer Tips



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NFCC Subraya la necesidad de Ahorrar

Muchos consumidores están contra las cuerdas económicamente. Esta situación es quizá el más difícil para aquellos que se sienten como si hubieran hecho todo bien. Después de todo, los expertos nos dijo que:
  • Comprar una casa, ya que es una gran herramienta de creación de riqueza;
  • Invertir en nuestra cuenta de jubilación, dejando de lado el dinero para los días que ya no pueden trabajar, y
  • Abrir cuentas de tarjeta de crédito con el fin de construir una solida calificación de crédito
Ahora, después de haber seguido los consejos, estos mismos consumidores descubren que:
  • Incluso si somos capaces de permitirse el pago de la hipoteca, nuestra casa vale menos de lo que pago por ella.
  • El valor de nuestras inversiones de jubilación se ha reducido, y
  • Líneas de crédito se redujo, mientras que la tasa de interés en nuestra tarjeta de crédito se está levantando.
Hace falta un poco de consejo, sin embargo, si los consumidores lo hubieran aceptado como lo hicieron algunos, no se sentiría tanto dolor financiero. La única área que no fue incluida fue el ahorro.

El 2008 Fundacion Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC) Educación Financiera co-patrocinado la encuesta de crédito por MSN Money revelo que la mayoría de la gente no tiene un fondo de emergencia suficiente, que se define como tres a seis meses de ingreso ahorrado. Además, más de un tercio, o aproximadamente 76 millones de adultos, dicen que no tienen ningún ahorro no a la jubilación. Aunque la mayoría está ahorrando para su jubilación, más de una cuarta parte no lo son.

El problema es que cuando el dinero es escaso, es muy difícil pensar en ahorrar, pero es fundamental que los consumidores tengan que encontrar una manera de crear un fondo de reserva, a continuación, abordar la cuestión de cómo ahorrar los ingresos de tres a seis meses.

La NFCC sugiere las siguientes maneras para comenzar a ahorrar:
  • Comience con algo pequeño: El punto es empezar. Ponga un 10 por ciento de cada cheque en una cuenta que genere intereses. Al final de un ano, tendrá el salario de un poco más de un mes que será su dinero de emergencia, y es probable que usted nunca perderá el dinero de su cheque de pago.
  • Tener la cantidad designada automáticamente depositado en su cuenta de ahorros: Usted no puede gastar lo que no tiene, removiendo la tentación de deducir el dinero antes de recibirlo.
  • Buscar la mejor tarifa: Si sus instituciones financieras locales no ofrecen buenas tasas de interés en cuentas de ahorro, busque en línea. Muchos sitios en línea le ofrecen comparaciones con los intereses y mínima depósito, con los bancos ahora a menudo ofrecen tarifas más altas. Usted quiere tener su dinero en una cuenta asegurada con la FDIC, y evitar hacer cualquier compromiso a largo plazo, tales como un certificado de depósito, ya que será penalizado por retiro anticipado
  • Comprometerse a dejar el dinero en la cuenta de ahorros: Muchas personas regularmente depositan dinero en ahorros solo para retirarlo de regreso. Definir lo que constituye una emergencia, y no tocar el dinero a menos de cumpla la definición de una emergencia. Además, guardar dinero en la cuenta de cheques, lo hace mucho más fácil tener el acceso.
  • Tener metas: Puesto que ya usted solo es el principio, haga su primera meta teñible. Sin embargo, el simple hecho de tener metas le da algo a que aspirar. Una vez alcance su meta, siga haciendo más metas que sean más profundas y siga adelante.
  • Examine todas las categorías de gasto: Si pudiera ahorrarse $10 dólares de 15 categorías de gasto, usted tendría alrededor de $150 dólares más para tener en su cuenta de ahorros. Eso significa que en 12 meses tendría un colchón de $1,800 dólares que tendría para situaciones de emergencia.
  • Incluya a todos los miembros de la familia: Un esfuerzo en conjunto tendría un resultado mayor. Usted podría hacer un juego con las personas que ahorren y el que ahorre más en la semana se ganaría un premio. Estableciendo metas con todos en la familia y cuando alcance esas metas en conjunto premiarse con una fiesta de pizza u otro evento familiar.
  • Ahorrar para necesidades específicas: Una vez que tenga su fondo de emergencia en lugar, es posible que desee comenzar a ahorrar para necesidades futuras, como un automóvil, casa o la reducción de las deudas. Algunas personas en incluso tienen cuentas diferentes para cada propósito para que puedan ver lo cerca que están para llegar a obtener lo que quieren.
  • Fingir que nunca sucedió: Cuando usted consigue un aumento o un regalo monetario, póngalo directamente en la cuenta de ahorros. Después de todo, estaban bien antes de tener ese dinero, por lo cual estaría bien sin el también. Si recibe un reembolso de impuestos, considere esta cantidad como lo inicial de comenzar su ahorro de ingreso de tres a seis meses.
Aun en este difícil tiempo económico, los consumidores siguen gastando dinero durante las fiestas. Este es el momento ideal para planificar las fiestas de 2009. Total de todos los gastos asociados con esta temporada de fiestas. Incluye todo lo que gasta en papel de regalo, viajes, entretenimiento, etc. Luego, divida el total entre 10 y ahorre esta cantidad comenzando de Enero a Octubre. Al llegar Noviembre podría comenzar a comprar con dinero en efectivo, y al hacer esto le daría una temporada de fiestas libre de deudas.

Si necesita ayuda para encontrar el dinero escondido en su presupuesto para destinar al ahorro, hágase un favor y siéntase con un consejero certificado por la NFCC. Ellos son expertos en como estirar sus dólares y sacar lo máximo de su dinero que ha ganado. Para encontrar la agencia más cercana a usted, llame al (800) 682-9832, o visite el sitio www.DebtAdvice.org.